警惕互联网保险营销陷阱（互联网对保险营销的影响）

安心保险应该小心哪些陷阱？

随着保险行业的发展，为了充分满足人们的需求，目前不仅有线下投保，而且还能在线上购买保险。

但是市面上有这么多的互联网保险公司，很多小伙伴在挑选的时候就犯了难，不清楚该如何去选择！

下面学姐就以“安心保险”进行举例，和大家好好地探讨一下这一问题。

一、安心保险靠谱吗？

安心财产保险有限责任公司（简称安心互联网保险）可以说是全国首批创新型互联网保险公司，在2015年6月26日拿到了原保监会筹建批文，在2015年6月26日正式创立的，总部在北京。

当今，安心互联网保险拥有形形色色的产品，囊括了健康险、车险及定制化险种等。

另外，安心互联网保险率先将“全国理赔一张网”服务理念提出的，全国设置了很多服务中心，在哪里都能获得保障，客户能拥有无地域差别的理赔服务。成立到如今为止，公司凭借强大的资源支撑，完善的增值服务，理赔工具也很多样化，客户都很喜欢它。

除了以上这些，大家在看保险公司的时候还应该注意以下这些方面的内容：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》

二、什么是互联网保险公司？

互联网保险，从名字不难知道，实际上就是以计算机互联网为对象，作为媒介来进行的新型保险营销模式，和市场上传统的保险营销模式一对比有很多不一样的地方。

互联网保险是实现了保险信息化、保险投保、缴费、核保、保单查询、理赔或给付等等各种保险业务的网络化保险，在很大程度上将保险的发展可能性和发展空间拓展了，好比安心保险、众安保险、泰康在线等。

互联网保险也是保险销售的渠道中的一个，本质上和线下投保并没有什么差别，都是由银保监会监管下的正规的保险公司承保，假如遭遇保险事故也遵循保单合同中的约定来赔付。

并且因为互联网保险没有开设门店的成本，成本少了很多，所以相对而言，互联网保险的性价比比线下保险的性价比高一些。

如果大家对于互联网保险不太了解的话，可以再来看看学姐的这篇文章：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

三、怎么在安心保险买保险？

我们都懂买保险其实就是买保障，不管在哪家保险公司选择保险，要知道自己的保障需求之后，再来买保险，这样才能把我们的保障最大化。

若属于家里的经济支柱买的保障体系就要健全一点像重疾险、百万医疗险、意外险和寿险这四大险种都一定要配置。

若给小孩配置保险，可以不选寿险。毕竟小孩无需承担家中的经济重任，因此买寿险起不到多大作用，所以给孩子配置重疾险、百万医疗险和意外险就可以了。

除此之外，若是人身保障都做足了，这样的话我们可以再考虑配备增额终身寿险、年金险等理财险产品，不但享受丰富的人身保障，而且还能拥有稳定的收益提高我们的生活质量！

除了学姐以上说的这些，买保险还有很多需要我们注意的，都替大家整理在这篇文章中了：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》

四、保险公司排行榜

想必许多朋友都知道中国人寿、平安人寿等比较有名气的保险公司，但是大家要知道，选择保险公司是不能光看知名度的，还应该了解一下公司背景、偿付能力以及理赔时效等方面是否出色。

例如，根据银保监会对保险公司偿付能力的规定，核心偿付能力充足率≥50%、综合偿付能力充足率≥100%和风险综合评级≥B级。如若符合以上三个规定，就是一家偿付能力及格的公司。

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

切莫轻信网络保险： 警惕网络互助外衣下的陷阱

觉得每月拿出上千元买重大疾病险经济压力有些大，你是否愿意加入一个“网络互助”计划？当有成员患病时，你拿出几元和大家一起分摊；你需要帮助时，成员们也来资助你。水滴互助、抗癌公社、e互助、人人互助等一批“网络互助”平台越来越受到关注，水滴互助上线两个多月已经有70万会员。

业内人士认为，互助保险的一些形式融入互联网，网络互助平台的确是商业保险之外的另一种保障方式。但网络互助不是真正的保险，在财务稳定性和赔偿给付能力方面不比保险。同时，更要警惕那些打着“互助”“公益”名号的行骗平台。

3元换30万元保障

“准备给家人购买一份重疾险，无意中发现了网络互助，这种平台靠谱吗？”加入网络互助很像是买了一份保险，“保费”又比真正的保险少太多，诱惑的确不小。

水滴互助平台上有4种互助计划，综合意外互助计划、中青年抗癌计划、中老年抗癌计划和少儿健康互助计划。以加入会员人数多达64万人的中青年抗癌计划为例，年龄18周岁至50周岁、身体健康的人都可以加入，预存9元，如果有会员患癌，其他会员均摊，会员数量越多，分摊金额越低，单次不超过3元。受助者最高可获30万元互助金。

“平时小额助他人，数十种大病得保障”。抗癌公社则是零费用加入，每次捐助低于1元，最高可获35万元保障。其微信平台上显示已有近50万社员，甚至还推出专门针对癌症、糖尿病等患者的互助计划。

还有平台推出重大疾病互助、意外互助之外的项目。这些低门槛、低费用的互助平台频频得到资本的青睐。抗癌公社2015年年底估值约400万美元；水滴互助获腾讯等5000万元天使投资，估值近3亿元……

神似保险的“服务平台”

“这些平台把互助保险的一些做法用在互联网上，实际上其并没有获得保险的资质，自称‘共同抵御风险的社群’‘众保平台’，处在灰色的边缘地带。”一位业内人士分析。

比如，夸克联盟就明确表示，自己不是商业保险，本质上只是提供了一个互联网信息服务平台，让用户之间形成一种网络上以互帮互助为目的的权利义务关系。

实际上，保监会也曾提醒，这些互联网公司不具备保险经营资质，互助计划也非保险产品，同时也没有政府部门的监督，在财务稳定性和赔偿给付能力方面没有充分保证。

但也有人认为，对于那些买不起商业保险、得不到长期有效保障的人来说，参加网络互助不失为一个选择。白领小赵在朋友圈看到有人分享互助计划，觉得是个好事也稀里糊涂地加入了。头两次有社员生病需要分摊，他都毫不犹豫地微信支付了，可后来发现每个月都有新的互助任务，第三次需要分摊时，他就没交钱自动退出了。“平台的资金安全吗，会不会有人骗保？”小赵担心这是个无底洞。

大多数网络互助平台都表示，会组织独立第三方评估机构对申请资助事件进行评估和鉴定，并在平台上公示，接受质询。为防止带病加入，水滴互助还设置了180天的等待期，期间患病也不可以申请互助金，但须履行分摊义务。

警惕互助外衣下的陷阱

“网络互助平台有待进一步发展，目前还没有大的风险。做大到一定程度后，有关部门或出台政策加以规范，就像现在的网络约车平台一样。”对外经济贸易大学保险学院教授王国军认为，正规的互助平台有存在的价值，起到了一定的保障作用，不该一棍子打死。

不过，值得警惕的是，网络互助流行起来后，有不法平台打着“互助”的旗号，做起了“圈钱”的买卖。

近日，一家叫“亿加爱心”的互助平台被曝是一场集资骗局，该平台会定期举行公益活动，贴出现场照片，并声称有诸如建立希望小学这样的项目，“帮助金额”日息为1.5%，吸引投资者纷纷参与投资。而投资者打款容易、取款难，至少有近4000名投资者深陷其中。今年上半年，先后有“mmm”“ybi”等金融互助平台陆续崩盘。

互联网金融营销宣传藏“猫腻”四大陷阱需提防

春节将至，投资者对理财需求升温，各类金融机构纷纷推出五花八门的金融产品，不过，部分机构在开展金融产品网络营销时，却暗藏各种“套路”，让人防不胜防。

银保监会消费者权益保护局日前发布风险提示，提醒消费者注意防范侵害金融消费者知情权、自主选择权、公平交易权、财产安全权的“套路”行为。

互联网贷款营销不当

目前，部分机构在互联网页面中暗藏各种“套路”，给消费者自主选择设置障碍。比如，在购物、媒体、社交、 游戏 等互联网场景中借贷产品广告泛滥，平台直接提供贷款服务或为贷款业务引流以完成流量变现，在产品推广、展示或支付等环节诱导消费者优先使用消费信贷。

在贷款营销中，类似“套路贷”的营销宣传行为时有发生。例如，息费不透明，故意模糊借贷成本，不明示年化综合资金成本、还本付息安排等。

“‘套路贷’属于非法金融活动，应当加大对此类非法活动的打击力度，发现一起，惩处一起，为‘套路贷’提供各类马甲包、系统建设方案的涉案运营服务商同样应受惩处。”苏筱芮表示，需要从资金链着手，对给“套路贷”犯罪团伙提供技术支持、征信服务、资金转移通道的风控公司和三方支付公司，坚决予以打掉并严肃处理，第三方支付机构需要加大商户准入管理，加强对风险商户的日常巡查，不断完善风险防控机制。

值得注意的是，在保险营销中也有类似“套路保”行为，以优惠之名对消费者进行诱导。

银保监会表示，这些套路给人优惠错觉，实际上是将保费分摊至后期，消费者并未真正享受到保费优惠。此外，还有多项销售误导行为，比如炒作“限售、限时、限量”，不如实、不准确介绍产品责任、功能和保险期间，以银行存款、理财产品等其他金融产品名义宣传销售保险产品。有的消费者就因所谓“免费”“限时”等诱惑，被误导投保了不需要甚至是完全不了解的保险产品。

另外，一些互联网保险营销广告界面设置不规范、不清晰，在页面中诱导消费者勾选“领取保障”“自动续费”等选项。此外，还有平台以默认勾选、强制勾选等方式进行捆绑搭售，强制要求消费者购买非必要的产品或服务等。

四大套路须提防

对广大消费者来说，如何增强风险防范意识，防止“套路”营销行为侵害自身权益？银保监会消费者权益保护局也给消费者提出了四点建议：一是警惕隐瞒风险、模糊费用等虚假宣传套路，根据自身风险承受能力和需求购买金融产品；二是警惕过度负债风险，合理合规使用个人消费信用贷款；三是警惕非法“代理维权”侵害，谨慎对待签字、授权等重要环节，选择合理合法途径维权；四是警惕“债事服务”等名义的诈骗侵害，正确看待、依法解决债务问题。

今年年初，监管部门对外发布了《金融产品网络营销管理办法（征求意见稿）》，剑指互联网渠道金融产品营销的顽疾乱象，“套路保”就是此类乱象的典型之一。

苏筱芮表示，根据监管要求，要防范此类乱象，首先应当明确网络营销责任，即持牌金融机构如委托网络平台开展网络营销的，责任在金融机构方；其次是金融机构应当强化对合作网络平台的资质审查及展业过程中的持续监测；另外还需要建立健全完善的金融消费者权益保护机制，其他不法行为则应当按照非法金融活动的相关规定予以取缔。

沃保网应该小心哪些陷阱？

沃保网作为市场中比较知名的平台，受到很多消费者的欢迎，但目前还是仍有很多朋友对沃保网不是很了解。

那么今天，学姐就把“沃保网”作为例子，来了解一下这家公司是否可靠！

一、沃保网靠谱吗？

沃保网平台成立于2003年，作为中国领先的第三方保险服务平台。沃保网采取“ 通过良知引领、科技赋能，帮助人民选优秀的保险”的企业宗旨，中国家庭、政企可以获得专业的保险顾问服务。

沃保网汇集了一批较大的专业保险咨询顾问团队，他们是由全国各家保险公司10万+精英业务员组成的，为平台用户配置保险科普、保险测评、保险咨询、理赔协助等一站式服务提供支持。

沃保网目前的主要服务范围是提供保险展业网络行销服务，再一个就是提供准客户资源、网络搜索排名服务为核心价值所在。在互联网应用不断深入的社会大背景下，沃保网将为广大会员提供更多更好的增值服务。

而且基于国家银保监会规定，第三方平台或者保险公司应该得到银保监会颁发的相关牌照，才能允许经营保险相关的业务，且严格按照国家要求进行备案，而沃保网就是其中的一个。

到2021年12月为止， 沃保网平台服务范围涵盖了全国所有省市（自治区），平台日访问量算下来有10万人次，总共为300万+家庭，有百余家的政企可以为客户提供比较全方位的保险顾问服务。

除此之外，还有哪些标准可以判断一家保险平台是否靠谱吗？大家看完这篇文章就知道了：

《一个好的保险咨询平台必须符合3个要求，不然理赔很难！》

二、什么是保险经纪公司？

沃保网说实话是一家保险经纪公司，而保险经纪公司换言之就是依法成立的保险中介机构，它一方面代表被保险人的利益，为被保险人量身设计保险方案，和保险公司协商完成之后把保险合同签订上。此外，还为保险公司拉业务，收取保险公司的佣金。

对比而言，线下产品不如线上产品多，而且类似于沃保网这样的第三方平台，能把多家产品对比后投保，投保比较便捷，让置办保险变得更轻松。

其次，很多的互联网保险产品的价格会比线下的保险产品优惠很多，因为省去了很多线下经营的成本，再者保险产品的价格十分透明，便于我们看到我们的保费到底花在了何处！

由此可见，在保险经纪平台购买保险是一个不错的选择，但是保险经纪公司的资质良莠不齐，选择一家靠谱的保险经纪公司非常重要，因此学姐为大家准备了这篇文章：

《如何挑选一家好的保险经纪公司？》

三、怎么在沃保网买保险？

倘若大家打算在沃保网进行投保，首先打开官网，继而在“搜索栏”处搜索打算投保的保险产品，看见相应的保险产品后点击“我要购买”就完成了。并且，大家要是在了解产品的过程中有哪些不太清楚的条款内容，可以直接咨询“在线客服”哦！

但大家要懂得，无论在哪个平台买保险都一样，买什么保险主要是跟要给谁买保险紧密相连，比方说在为家庭经济支柱配置保险的时候应该尽量建立相对健全的保障体系，比方说重疾险、百万医疗险、意外险和寿险这四大险种都一定要投保。

要是已经做好了人身保障，手中闲钱还挺多的，这样的话此时才可以考虑投保理财险来投资理财，例如年金险或者增额终身寿险等理财险都是建议选择的投资理财工具。

而在给小孩子配备保险的过程中，就不用过于关注寿险，毕竟小孩子还不是家庭经济主要承担者，因此买寿险的必要性并不是很大。

但是买保险之前的注意事项远远不止这些，那到底还有哪些注意事项，学姐一文告诉你：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》

四、保险平台排行榜

相信大家在互联网看保险产品的时候肯定都看过深蓝保或者沃保网等知名的保险经纪公司，但大家都懂，想知道一家保险经纪平台是否靠谱只看它的知名度是不够的，比如经营牌照、方案专家和产品线等方面优不优秀，我们都应该重点关注的。

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

网上买意外保险须谨慎

随着信息时代的快速发展，人们可以足不出户就可以购买到自己心仪的商品。而保险行业中，在互联网中也出现了网上买保险的这项功能，这不仅仅淘汰了传统保险销售中的代理环节，同时也节省下很大的经营成本。业内专家表示，通过网上买意外保险后，无论获得的是电子保单形式，还是纸质保单形式，投保者享有的各种权利与线下购买的是完全一致的，不会因为保费折扣价而使权益也打折扣。

“信运无忧“返还型意外险，交费10年、保障20年；无理赔，110%返还保费

针对目前互联网上出现大量高收益保险产品，以及越来越多的消费者热衷于在网上买保险产品的情况，保监局提醒消费者不要片面追求产品的“高收益”，而忽略产品风险导致自身权益受损，并具体给出了三点消费提示（下面以网上买意外保险为例）。有哪些带意外医疗的意外险？哪款保障更多？哪款更值得买？我们一起来看下有哪些好的意外险推荐？2020年热销前20的优质意外险！

1、在网上购买意外保险产品时，消费者首先应仔细甄别网站真伪，警惕网络陷阱，如不能准确判断，可拨打保险公司全国统一客户服务电话咨询。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

2、谨慎确认保险公司或中介机构关于免除保险人责任条款及产品犹豫期、费用扣除及其他重要事项。对于熟悉保险产品、有特定选购目标的客户，应仔细阅读保险条款，做到心中有数，不能仅凭过往经验或他人介绍;对于无特定选购目标的客户，可以通过专业购物网站搜索准备购买的产品种类，根据筛选结果比对，选择需要的意外保险产品。

3、留好相关信息。网上买意外保险产品的消费者可要求保险公司出具纸质保单。保险公司出具的电子保单与纸质保单具有相同法律效力。消费者购买保险后，应妥善保存好相关保单及缴费凭证。消费者如果在购买互联网保险产品中，自身民事权益受到损害，可以拨打中国保监会保险消费者投诉维权热线12378进行投诉举报。

业内专家表示，意外险种类繁多，不同的险种适用于不同的保险需求。例如同样是针对出行安全的交通意外险产品，航空意外险的适用人群为80周岁以下，经常乘坐飞机出行的人士。该产品能提供以乘客身份乘坐飞机时的意外伤害身故及意外残疾保障。投保当天的航班即享航空意外保险保障，保额最高可达800万!所以选择意外险一定要根据自己所需的保障要求来选，网上买意外保险的另一个优势就是便于消费者货比三家。一般通过保险代理人或是电话方式购买保单等方式都不可避免地需要与保险公司销售人员进行口头交流，这往往会造成投保人语言上的“被诱惑”，也就降低了客观判断产品的能力。而在保险商城之内，各种意外险的相关条款、免赔责任以及所需保费都展示的清清楚楚。消费者可以在上面自助选择，也可以请在线的专家推荐更合理的险种。

明星产品“守护未来分红教育金”，连续8年领钱、每年分红、更有4倍保额的重大疾病保障

微信保险应该小心哪些陷阱？

随着互联网的发展，线上投保已经是很常见的事情了。那什么样的保险第三方平台才算是靠谱的呢？如何选择一家靠得住的第三方平台？

接下来学姐就把【微信保险】作为例子，和大家好好地探讨一下这一问题。

一、在微信买保险，真的靠谱吗？

而且微信的使用率非常高，因此用户的基数非常的多，关注保险的人自然也会很多。

大家在微信上买了保险，其实和跟第三方平台买的保险本质上是一样的，都是属于线上投保的。

现在我们说到线上投保，那么很多人可能就会提出质疑了：线上投保值得信赖吗？微信买保险可信吗？

学姐可以肯定的说：线上买保险没有安全隐患，大家可以放心！

甭管是线上投保还是线下投保，我们都不是间接与保险公司打交道的，我们都是本人与公司签订协议，一切都是以保险条款为主，保单生效之时就被法律管制，不可随意违约。

线上投保也提供保单，与传统纸质保单的不同之处，线上投保生成的是电子保单。

很多人认为电子保单不可信，既看不到也摸不着，没有白纸黑字的合同那么让人安心。无需担心，电子保单除了环保以外，此外，还能让大家随时调取使用，不用顾虑保单遗失后影响理赔。

这就体现了，在微信买保险是值得相信的，大伙大可不必去担心保单不具备法律效益。

当前线上投保已成为潮流，线下投保没有线上投保的优势，具体内容请这篇文章：

《线上保险和线下保险的区别在哪？》

接着进入正题，咱们来浏览一下微保旗下的产品——全民保家庭意外险的深度测评结论吧。

二、全民保家庭意外险值得买吗？

在正式讲解前，先来瞧瞧全民保家庭意外险的基础形态图：

从图中可以知道，全民保家庭意外险是一款涵盖了意外医疗跟特定意外保障的意外险，优点跟缺点都还是很直观的。

全民保家庭意外险的亮点

1、投保职业限制宽松

市场上有蛮多意外险产品，是为了把控风险、降低理赔标准，仅准许1-3类职业的人去买，有一些产品甚至仅供1-2类职业人群投保。

可这款全民保家庭意外险规定1-6类职业全都准许买，像警察、消防员、矿工这类高危从业人员，投保这款全民保家庭意外险也是完全没问题的。

2、保费便宜

全民保家庭意外险，它的最大亮点就是保费便宜。

在一张保单中，全民保家庭意外险最多可以保障8个人，而年交保费只需要118.8元，平均一下，一个人一个月只用交1块多就可以了。

如此看来这个家庭意外险产品的保费也太低了吧，所以说全民保家庭意外险真的十分优秀！

不过，相比起亮点，这一款全民保家庭意外险的瑕疵也要关注啊。没时间的朋友下方链接自取：

《全民保家庭意外险：每月只要9.9元！真的值得买吗？》

全民保家庭意外险的缺点

1、保额低

全民保家庭意外险中的意外身故赔付和意外伤残赔付都比较少，只有十万块。

可是，眼下市场上不少的同类型产品，规定的对身故/全残的赔偿保额都不低，被保人能够用于治疗的资金就会更加的多。

有的同类产品身故/全残的保额会高达200万，经过比较全民保家庭意外险确实是没有优势呀！

2、意外医疗有免赔额

全民保家庭意外险的意外医疗险保障对免赔额有一定的规定，每次需要扣除200元的免赔额之后才能予以报销。

全民保家庭意外险这波操作，能够在一定的程度上降低了获赔率，从而提高了理赔的门槛，对被保人而言并不友好。

在关于免赔额这个问题下，这些地方也是需要大家一起多多留意的：

《免赔额是什么?免赔额是不是越少越好?》

总结：在微信上买保险也是真实有效的，微保旗下这款卖的比较好的全民保家庭意外险，不管是优点也好还是缺点也好都非常的明显，准备入手的朋友，希望一定要再三思考。

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！